一、中盛金融e路贷网贷系统《信息系统安全等级保护备案证明》

二、营业执照；

 

三、电信与信息服务业务备案信息          

——《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》         新ICP备15003065号

四、资金存管信息

         宜宾市商业银行股份有限公司，成立于2006年12月28日，总行现位于宜宾市女学街一号。成立至今，银行的发展取得了长足的进步。建立企业法人治理结构，转换经营机制，充分发挥自身优势，努力为地方经济、中小企业和城市居民提供高效、优质的金融服务。面对新的形势，银行始终坚持树立科学发展观，把服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民作为自己的市场定位和经营理念，充分发挥“机制灵活、程序简便、办事快捷，能够为客户提供特色服务”的特点，积极支持地方经济建设。

       银行存管含义：是指银行业金融机构作为存管人，接受网络借贷信息中介机构的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷。资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，让资金流向更透明，用户交易更真实。

附件：双方签订存管合同：

五、网络借贷信息中介机构取得的公安机关核发的网站备案图标及编号                                                

       

        新公网安备 65420102000001号

六、风险管理信息

 ——《塔城中盛互联网金融信息服务有限公司风险防范管理办法》

        互联网网络借贷作为一种新型业态，在缓解小微企业融资难、满足民间资本投资需求等方面发挥了积极作用。为促进企业规范有序发展，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，中盛互联网金融信息服务有限公司特制定本管理办法。

第一条  定义：业务风险防范措施是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。

第二条  风险防范原则:“预防是解决危机的最好方法”，将风险消灭在萌芽状态，是风险管理的最高境界。

第三条  人员及岗位风险管理：建立业务岗位的设置和管理应有的检查和制约机制，防止人员配备达不到制度要求。公司内部实行业务分级授权制度，避免无法落实等现象的发生。设立风险管理部、聘请资深的法律顾问。并定期为公司业务经办人员提供法律法规和网络借贷有关监管规定的咨询以及相关法律知识的培训。要把风险指标作为公司管理人员和专业技术人员的考核基础，不断增强风险意识。要通过聘请宣讲或外派培训等方式提升各级岗位人员风险识别能力和风险控制能力，最终提升平台服务的质量和水平。

第四条  账户风险管理：所有客户按公司账户管理有关规定注册和使用账户；公司客服部按规定与注册人定期回访，防止存在的问题长期难以发现。

第五条  签章（字）风险管理：公司印章应妥善管理，并出台相应管理制度。防止为道德败坏的内部人员所利用，办理非法业务等引发的风险。办理业务过程中对客户签章严格要求，避免发生漏签、代签等现象，要确保不发生出现风险时客户逃避责任，公司资金受到损失现象发生。

第六条  平台风险管理：严把风险控制关，强化平台的透明度。要认真审核查实第三方合作公司提供的每一个借款人生产经营、贷款用途、提交的借款资料是否符合我公司准入条件，并对借款过程、项目运作过程进行监督检查，做到每笔借款均有据可查。要切实消除引发坏账的内部因素，降低借款坏账率。

第七条  业务系统风险管理：业务系统实行全面、全程风险管理。既应包括核心投资业务也涵盖借款业务和附加功能，主要防控的是资金流，确保平台上各帐户资金运营的安全，同时注重平台在提供中介服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险、相关交易工具的操作风险。客户服务部和平台技术人同要时时关注业务系统可能出现的问题，按照公司相关规定和制度对出现的风险进行处理。平台系统和后台保障能力应当具备与公司管控相关制度相适应的技术支持，以及其他必要的资源保证。切实保护各类客户的合法权益。

第八条  项目发布风险管理：业务发展部要对广泛的市场因素进行周期的风险预测汇报，分析经济和行业走势，甄别和筛选优质企业和项目进行撮合，减少违约风险发生的可能性。

第九条  业务风险管理：

1、项目立项风险管理:借款项目本地化，确保项目真实性，项目信息透明公开。

2、项目审查风险管理：要做好客户准入，即哪些行业、哪些客户可以做业务，可以做业务的行业和客户的主要风险点在哪里，公司可以承担的风险是多少，具体就是做好客户信用评级、额度授信工作。

3、经营审查风险管理：多角度审查借款方信用、偿还能力及借款客户经济状况，经营情况和抵押物真实性，注重抵押物市场变现能力。

4、项目审批风险管理：要做好借款发放前的审批工作，客户的贷款申请，是否有真实合法有效的用途，还款来源是否充分可靠，做好相关担保手续，用款条件是否均已落实，形式要件和实质要件都齐备时，才可以审批借款。

5、项目办理风险管理：法律顾问实时跟踪，提供有效合法受法律保护的借款手续，保证借款手续齐备，杜绝商业贿赂，保证严格的业务流程完善的业务细节。

6、借款资金风险管理：银行资金存管确保客户资金不被挪用履行:“不接触用户资金、不设立资金池、不发布自融标”原则，保证用户资金流向更透明。

7、信息披露风险管理：实行风险披露制度。提前公示借款人借款资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况、借款人逾期情况、借款人涉诉情况、借款人受行政处罚情况等可能影响借款人还款的重大信息，确保风险可控；

8、项目后期管理：实时监控资金用途，及时审查资金去向，全流程实行风险管控。即做好贷款发放后的持续跟踪管理，监督客户的资金使用是否符合公司贷款要求，对于违规使用的情况，要求客户及时落实整改，如果客户违约或其他危及公司贷款资金的情况，公司有权采取保全措施，并根据具体情况可以要求客户提前归还贷款，或者处置担保物，或者直接向法院起诉。

9、其它部分按《塔城中盛互联网金融信息服务有限公司业务风险管理制度》操作。

第十条  公司应当建立风险的跟踪评估制度，在业务运行的一个时期内，对所有风险状况开展内部审计，进行定期评估。

塔城中盛互联网金融信息服务有限公司

2017年8月